How to Protect Yourself from Fake Investment Platforms and Crypto Scams

В епохата на дигиталните финанси измамите, свързани с криптовалути и фалшиви инвестиционни платформи, се превърнаха в един от най-често срещаните видове онлайн престъпления. По данни на Министерството на вътрешните работи (МВР) и Комисията за финансов надзор (КФН), само през последните две години десетки български граждани са станали жертви на подобни схеми, при които са изгубили значителни суми пари, често изпратени към банкови сметки извън Европейския съюз.
Предпазването от подобни престъпления изисква комбинация от осведоменост, правна грамотност и технологична бдителност.

Най-сигурният начин да се предпазите от фалшиви инвестиционни посредници е да проверите дали даден сайт или приложение има лиценз за предоставяне на финансови услуги.
В България Комисията за финансов надзор (КФН) поддържа публичен регистър на лицензираните посредници и управляващи дружества на сайта си – www.fsc.bg.

Освен това КФН публикува редовно списък с „Нерегламентирани лица“, които извършват дейност без разрешение по Закона за пазарите на финансови инструменти (ЗПФИ).
Ако платформата, в която планирате да инвестирате, не фигурира в нито един от тези списъци – не инвестирайте.

При криптоактивите е важно да се провери дали платформата е регистрирана съгласно Регламент (ЕС) 2023/1114, който ще въведе единен лицензионен режим в целия Европейски съюз от 2025 г. насетне.

Според официални анализи на Европейската комисия и Европол, над 70% от криптоизмамите започват чрез реклами в социални мрежи, обещаващи „висока доходност без риск“.
Това е основен предупредителен сигнал. Легитимните финансови посредници никога не гарантират печалба, нито изискват незабавно превеждане на средства след телефонен разговор.

Европейският орган за ценни книжа и пазари (ESMA) съветва гражданите да бъдат особено внимателни, когато виждат реклами с логата на известни банки, международни борси или публични личности – това често е фалшификация.

КФН и ENISA (Агенцията на ЕС за киберсигурност) препоръчват винаги да се проверява уеб адресът на платформата.
Много измамни сайтове използват домейни, които приличат на реални – например „invest-bnb.com“ вместо „bnb.bg“.
Освен това липсата на физически адрес, ЕИК, данни за управители или телефон за контакт е сериозен сигнал за измама.

ГДБОП предупреждава, че в редица случаи „консултантите“ на фалшиви инвестиционни платформи изискват достъп до екрана на телефона или компютъра чрез програми като AnyDesk или TeamViewer.
Така те получават контрол върху устройството и могат да извършват неразрешени банкови операции.
Никога не предоставяйте отдалечен достъп до устройството си и не споделяйте кодове за двуфакторна автентикация.

Според Европол и МВР, десетки фалшиви приложения имитират легитимни брокери или криптоборси.
Преди да изтеглите приложение, проверете дали то е публикувано от официален издател (например Binance, Kraken, Revolut и др.) и има реални отзиви.
ENISA препоръчва винаги да се изтеглят приложения само от официалните магазини Google Play или App Store, а не чрез линкове, изпратени по имейл или в чат.

Ако сте извършили превод към съмнителна платформа, незабавно уведомете банката си и подайте сигнал в:

• ГДБОП – сектор „Киберпрестъпления“

• Комисия за финансов надзор (КФН)

• Национална агенция за приходите (НАП) – ако има данни за незаконна финансова дейност

При трансгранични случаи сигналът може да се подаде и чрез платформата на Европол за киберпрестъпления.
В някои случаи, ако средствата са преведени в рамките на ЕС, банковите институции могат да ги блокират при навременна реакция.

Жертвите на криптоизмами имат право да потърсят защита по чл. 209 и чл. 212а от Наказателния кодекс, както и да предявят граждански иск по чл. 45 и сл. от Закона за задълженията и договорите за възстановяване на причинените вреди.
Възможно е и участие в международно разследване чрез прокуратурата и Евроюст, когато паричните потоци минават през чужди юрисдикции.

Предпазването от фалшиви инвестиционни платформи изисква критично мислене и проверка на всеки етап – от регистрацията до превода на средства.
Българското и европейското законодателство осигуряват инструменти за защита, но тяхната ефективност зависи от навременната реакция на самите граждани.
Най-сигурният начин да се предпазите е да се доверявате само на лицензирани посредници, да не споделяте лични данни и да следите официалните предупреждения на КФН, МВР и Европол.

В случай, че Вие или ваш близък има подобен случай, то е най-добре да се обърнете към адвокат, който може да Ви консултира и представлява пред съд. Тази статия не представлява правно становище или правен съвет от адв. Михаил Томов, нито е свързана с конкретна ситуация или субект. За правна помощ по казус, свързан с криптоизмами и фалшиви инвестиционни платформи, както и други казуси, свързани с наказателното право, следва да бъде проведена правна консултация с адвокат.

In the era of digital finance, fraud related to cryptocurrencies and fake investment platforms has become one of the most common types of online crimes. According to data from the Ministry of Interior (MoI) and the Financial Supervision Commission (FSC), in the past two years alone, dozens of Bulgarian citizens have fallen victim to such schemes, losing significant sums of money — often transferred to bank accounts outside the European Union.
Protection against such crimes requires a combination of awareness, legal literacy, and technological vigilance.

The safest way to protect yourself from fake investment intermediaries is to verify whether a given website or application has a license to provide financial services.
In Bulgaria, the Financial Supervision Commission (FSC) maintains a public register of licensed brokers and management companies on its official website – www.fsc.bg.

In addition, the FSC regularly publishes a list of “Unauthorized entities” that operate without permission under the Markets in Financial Instruments Act (MFIA).
If the platform where you plan to invest does not appear in any of these registers — do not invest.

For crypto assets, it is essential to verify whether the platform is registered under EU Regulation (EU) 2023/1114 (MiCA), which introduces a unified licensing regime across the European Union starting from 2025.

According to official analyses by the European Commission and Europol, more than 70% of crypto scams begin with social media advertisements promising “high profits with no risk.”
This is a major warning sign. Legitimate financial intermediaries never guarantee profits and never require immediate transfers after a phone call.

The European Securities and Markets Authority (ESMA) advises citizens to be particularly cautious when they see ads featuring the logos of well-known banks, international exchanges, or public figures — these are often forged.

The FSC and ENISA (European Union Agency for Cybersecurity) recommend always checking the website address of any platform.
Many fraudulent sites use domain names similar to real ones — for example, “invest-bnb.com” instead of “bnb.bg”.
The absence of a physical address, company ID number, management data, or phone contact is a serious red flag.

GDBOP (General Directorate for Combating Organized Crime) warns that in many cases, “consultants” from fake investment platforms ask users to grant access to their phone or computer screens through programs such as AnyDesk or TeamViewer.
This allows the fraudsters to take control of the device and make unauthorized banking operations.
Never provide remote access to your device and never share authentication codes.

According to Europol and the MoI, dozens of fake applications imitate legitimate brokers or crypto exchanges.
Before downloading any app, make sure it is published by an official issuer (e.g., Binance, Kraken, Revolut, etc.) and has genuine reviews.
ENISA recommends downloading apps only from official stores such as Google Play or the App Store, and never from links received via email or chat messages.

If you have transferred money to a suspicious platform, immediately notify your bank and file a report with:

• GDBOP – Cybercrime Department

• Financial Supervision Commission (FSC)

• National Revenue Agency (NRA) – if there are signs of illegal financial activity

For cross-border cases, the complaint may also be submitted via the Europol cybercrime reporting platform.
In certain cases, if the funds were transferred within the EU, banks may freeze the transactions if action is taken quickly.

Victims of crypto scams have the right to seek protection under Articles 209 and 212a of the Bulgarian Criminal Code, as well as to file a civil claim under Articles 45 et seq. of the Obligations and Contracts Act for compensation of the damages.
International cooperation through the Prosecutor’s Office and Eurojust is also possible when the money flows through foreign jurisdictions.

Protection against fake investment platforms requires critical thinking and verification at every step — from registration to the transfer of funds.
Bulgarian and EU legislation provide the necessary protection mechanisms, but their effectiveness depends on the timely reaction of citizens.
The safest approach is to trust only licensed intermediaries, never share personal data, and regularly check official warnings from the FSC, MoI, and Europol.

This article is for informational purposes only and does not constitute legal advice. For specific cases related to crypto fraud or investment scams, you should consult a qualified lawyer Mihail Tomov specializing in criminal and financial law.