Досрочная требуемость кредита

Согласно п. 18 толковательного решения Верховного кассационного суда № 4 от 18.06.2014 г. по толковательному делу № 4/2013 г., требование, вытекающее из договора банковского кредита с условием о досрочной выплате всего кредита при неуплате определённого числа взносов или наступлении иных обстоятельств и о возможности взыскания без уведомления должника, становится подлежащим исполнению при неуплате или наступлении соответствующих обстоятельств, но лишь после того, как банк также осуществил своё право потребовать досрочного погашения и сообщил об этом должнику. Досрочная требуемость представляет собой изменение договора и наступает вследствие волеизъявления одной из сторон при соблюдении соответствующих предпосылок. В мотивах указанного толковательного решения разъясняется, что объявление досрочной требуемости по смыслу ст. 60, ч. 2 Закона о кредитных учреждениях (ЗКИ) предполагает заявление кредитора по договору о том, что он считает весь кредит или его непогашенный остаток подлежащим досрочной выплате, включая взносы, срок уплаты которых ещё не наступил и которые на момент заявления не подлежали исполнению. Волеизъявление банка-кредитора должно быть оформлено письменным документом и содержать ясную, конкретную и точную ссылку на обстоятельства по ст. 60, ч. 2 ЗКИ либо на предусмотренные договором обстоятельства, дающие кредитору право потребовать досрочного погашения. Во всех случаях такое волеизъявление должно быть прямо выраженным и недвусмысленным. Кредитор может также установить срок исполнения обязательства должником. Досрочная требуемость наступает со дня вручения должнику документа с волеизъявлением кредитора, если к этому моменту наступили обусловливающие её объективные факты. С этого момента весь кредит или его непогашенный остаток подлежит выплате как заёмщиком, так и поручителем. В этом же смысле судебная практика допускает, что исковое заявление, поданное в суд, может выражать волю кредитора считать кредит подлежащим досрочной выплате, а вручение его копии ответчику доводит это заявление до должника. См. решение ВКС № 114 от 07.09.2016 г. по торговому делу № 362/2015 г. и решение ВКС № 161 от 08.02.2016 г. по торговому делу № 1153/2014 г. В такой ситуации, хотя прямо выраженное заявление банка о досрочной требуемости до предъявления иска отсутствует, считается, что оно подразумевается в исковом заявлении и доведено до должников при получении ими его копии.

Если банк или кредитное учреждение потребовали досрочного погашения Вашего кредита, лучше обратиться к адвокату, имеющему опыт судебных дел против банков, за консультацией о наиболее подходящих процессуальных действиях в этой ситуации.