Как определяется действительная стоимость ущерба при страховом случае

При предъявлении в суд требования о выплате страхового возмещения суд должен определить его исходя из действительной стоимости ущерба на момент страхового случая. Суд использует заключение эксперта и, принимая его, не обязан проверять, не превышены ли минимальные размеры по методике к Постановлению № 24 от 08.03.2006 Комиссии финансового надзора. Верховный кассационный суд (ВКС) выработал устойчивую практику по этому вопросу: решение № 52 от 08.07.2010 по торговому делу № 652/2009, I торговое отделение; решение № 109 от 14.11.2011 по торговому делу № 870/2010, торговое отделение; решение № 79/2009 по торговому делу № 156/2009, торговое отделение; решение № 165 от 24.09.2013 по торговому делу № 469/2012, торговое отделение.

Действительная стоимость ущерба определяется по рыночным ценам, поскольку возмещение выплачивается исходя из действительной стоимости повреждённого имущества. Это цена, за которую вместо него можно приобрести другое имущество того же качества, то есть его рыночная стоимость. Возмещение не может превышать действительную стоимость застрахованного имущества при полной гибели или восстановительную стоимость при частичном повреждении. Согласно ч. 1 ст. 400 Кодекса страхования первая соответствует стоимости приобретения имущества того же качества. По ч. 2 ст. 400 вторая равна затратам, необходимым для восстановления имущества до прежнего состояния, включая все сопутствующие расходы на доставку, строительство, монтаж и иные работы, без вычета износа.

Если представлены доказательства ремонта повреждённого имущества в специализированной мастерской, возмещаются фактически понесённые расходы на ремонт при условии, что они не превышают согласованную страховую сумму и соответствуют действительной восстановительной стоимости по смыслу ст. 400 Кодекса страхования.

Вопрос о применении коэффициента износа при определении действительной стоимости застрахованного имущества как базы для расчёта возмещения рассмотрен в порядке ст. 290 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) в решении ВКС № 79 от 02.07.2009 по торговому делу № 156/2009, I отделение торговой коллегии, и решении № 115 от 09.07.2009 по торговому делу № 627/2008, II отделение той же коллегии. В этих актах, отнесённых к обязательной судебной практике по п. 1 ч. 1 ст. 280 ГПК по вопросу, допущенному к кассационному рассмотрению, суд разъяснил: возмещение определяется в пределах согласованной страховой стоимости и сообразно доказанному размеру ущерба от страхового случая. Оно не может превышать действительную стоимость повреждённого имущества, определённую по рыночной цене. Отдельный коэффициент износа применять не следует: износ уже учтён в страховой стоимости. Степень износа не уменьшает расходы на устранение повреждений, поскольку ремонт производится с применением новых деталей и материалов. При частичной гибели имущества возмещение определяется исходя из средней рыночной стоимости ремонта без вычета сумм за износ.

Эта статья не является правовым заключением или юридической консультацией по конкретной ситуации или в отношении конкретного лица. По делу, связанному со страховым правом, возмещением вреда либо обеими областями, лучше всего проконсультироваться с адвокатом, имеющим соответствующий опыт.