Колектор и недействителен кредит: кой може да иска връщане на главницата?
Продажбата на вземането на колекторска фирма не премахва въпросите за действителността на потребителския кредит. При спор трябва да се проверят отделно размерът на задължението и правото на конкретното дружество да го събира.
Какво се проверява при недействителен договор
При обявяване на договора за недействителен чл. 23 от Закона за потребителския кредит предвижда връщане на чистата стойност на кредита без лихви и други разходи по него. Това не означава автоматично, че цялата сума, обозначена в погасителния план като „главница“, остава дължима. Нужен е разчет на действително предоставеното и извършените плащания.
Основанията по чл. 22 ЗПК се преценяват по конкретния договор. Разминаване между очаквана и поискана сума не е достатъчно само по себе си за извод за недействителност.
Какво променя прехвърлянето на вземането
Член 26 ЗПК запазва възраженията на потребителя срещу новия кредитор, включително за прихващане. Предвидена е и необходимост договорът да допуска прехвърлянето.
При спорен договор адвокатският преглед следва да обхване договора за цесия и документите, които индивидуализират вземането. Особено значение има дали се претендира договорно задължение или връщане на получено по недействителен договор. От уведомлението за цесия само по себе си не може да се изведе отговор на всички тези въпроси.
Как да подготвите документите
Съберете на едно място:
- договора за кредит, общите условия и всички анекси;
- погасителния план и документите за усвояване;
- договори за застраховка или допълнителни услуги, свързани с кредита;
- банкови извлечения, разписки и други доказателства за плащанията;
- уведомлението за цесия, плика и приложените извлечения;
- съдебните книжа и съобщенията от съдебен изпълнител, ако са получени.
Поискайте писмена разбивка на претенцията: каква сума се търси, за какъв период и на какво основание. Отбележете и несъответствията между нея и собствените Ви платежни документи.
Кога е необходима бърза реакция
Получаването на съдебни книжа изисква незабавна проверка на срока и подходящото процесуално действие. Запазете данните за датата и начина на връчване. Не изчаквайте отговор на изпратено до колектора искане за документи, преди да организирате преглед на съдебните книжа.
Преди да подпишете признание на дълг, разсрочване или спогодба, изяснете какви суми и основания приемате. Дайте на адвоката си целия документ, включително приложенията. Подготвеният разчет и пълната кореспонденция позволяват да се обсъдят възраженията и практическите възможности без обещание за резултат.
Адвокатска кантора „Томови“ предоставя консултации по облигационни и договорни спорове след преглед на конкретните документи.