ВКС обяви за нищожни договорите за кредити, деноминирани в швейцарски франкове

Предистория на „швейцарските“ кредити:

В периода 2006–2008 г. редица български банки предлагаха ипотечни кредити, деноминирани в швейцарски франкове, поради по-ниските лихвени проценти в сравнение с тези в евро или лева. Впоследствие обаче швейцарският франк значително поскъпна спрямо лева, което доведе до рязко увеличение на месечните вноски и затруднения за много кредитополучатели. Мнозина загубиха ипотекираните си имоти, а някои фирми фалираха.

Този проблем, който бе отнесен до съдебната ни система, бе причина ВКС да анализира договорите за кредити в швейцарски франкове, като се фокусира върху следните аспекти:

• Информираност на кредитополучателя: Съдът проверява дали банката е предоставила на клиента ясна и разбираема информация относно валутния риск и потенциалните последици от колебанията в обменния курс.
• Неравноправни клаузи: Анализира се дали договорът съдържа клаузи, които поставят кредитополучателя в неравностойно положение, като например едностранна промяна на лихвения процент от страна на банката без обективни критерии.
• Реално предоставяне на средствата: Съдът оценява дали кредитът е предоставен и усвоен в договорената валута или е извършено превалутиране без съгласието на кредитополучателя.

В някои решения ВКС е установил, че определени клаузи в договорите за кредити в швейцарски франкове са неравноправни и поради това нищожни. Например:

• Клауза за едностранна промяна на лихвения процент: ВКС е приел, че клаузи, които позволяват на банката да променя базовия лихвен процент без ясни и обективни критерии, са неравноправни и следователно нищожни.
• Клауза за погасяване в различна валута: Съдът е счел за неравноправна клауза, която задължава кредитополучателя да погасява кредита в швейцарски франкове, въпреки че реално средствата са предоставени в евро или лева, без ясно съгласие за това.

В свое Решение от 26 ноември 2024 г. ВКС постанови, че договорите за кредити в швейцарски франкове са нищожни, тъй като банките не са предоставили на кредитополучателите достатъчна информация за потенциалните рискове, свързани с валутните колебания. Това решение следва определение на Съда на Европейския съюз (СЕС) от 2023 г., което постанови, че подобни договори са нищожни, ако банката не е разяснила икономическите последици от евентуално поскъпване на франка спрямо лева.

Решението на ВКС представлява значителен пробив в защитата на потребителите, засегнати от „швейцарските“ кредити. То предоставя възможност за възстановяване на неправомерно платени суми и подчертава необходимостта от прозрачност и информираност при сключване на финансови договори.

Тази статия не представлява правно становище или правен съвет, свързан с конкретна ситуация или субект. Важно е да се отбележи, че всяко дело има своята специфика и изходът зависи от конкретните обстоятелства. Поради това е препоръчително засегнатите лица да се консултират с адвокат, който да оцени индивидуалния им случай и да ги насочи относно възможностите за предявяване на иск срещу банката.