Измамни схеми чрез фалшиви линкове за доставка и неправомерно източване на банкови карти

През последните месеци Министерството на вътрешните работи официално предупреждава за нарастваща измамна практика, при която пострадалите са основно лица, предлагащи стоки за продажба в интернет. Мним купувач се свързва с продавача чрез платформа за обяви и заявява интерес към закупуване на стоката. За да бъде изградена убедителна комуникация, измамникът уверява, че ще извърши плащането предварително и ще използва куриерска услуга. След това изпраща линк, който визуално наподобява уебсайт на реална куриерска фирма. На тези страници се изисква от продавача да въведе лични данни, включително име, мобилен номер и данни за банкова карта. След въвеждането на данните измамниците получават достъп до платежния инструмент и извършват преводи или плащания, без знанието и съгласието на титуляра. В официалните съобщения на полицията се подчертава, че с банкова карта може да се извършват плащания, но не и да се получават пари, а всяко искане да се въведат данни на карта с цел „получаване на сума“ е сигурен признак за измама.

При подобни деяния възникват няколко правни последици. На първо място, описаното поведение попада в обхвата на престъплението „измама“ по чл. 209 от Наказателния кодекс на Република България, тъй като извършителят умишлено въвежда жертвата в заблуждение с цел да набави за себе си имотна облага и причинява вреда. При случаи, при които чрез фалшивите страници се събират данни за платежни инструменти, се реализират и престъпления по глава IXа от НК, свързани с компютърни системи и данни. Разпоредбата на чл. 319а криминализира неправомерния достъп до информационни системи, а чл. 319б наказва неправомерното използване или изменение на компютърни данни. При въвеждане на банкови данни в измамен сайт извършителят получава технически достъп до платежна информация, което представлява именно неправомерен достъп по смисъла на НК.

Фактът, че измамниците събират лични данни и данни на платежни средства, поражда и допълнителни последици по законите за защита на личните данни. Съгласно Общия регламент за защита на данните (GDPR) и Закона за защита на личните данни, информацията за банкова карта, имена, телефон и други идентификационни данни представлява лични данни и тяхното събиране без съгласие, с измамна цел и последващо обработване, представлява нарушение на европейското и българското законодателство. При установено неправомерно обработване на лични данни потърпевшите имат право да подадат сигнал до Комисията за защита на личните данни и да търсят обезщетение.

Защитата срещу подобни престъпни практики е възможна единствено чрез повишена правна и дигитална култура на потребителите. Органите на реда изрично напомнят, че куриерските фирми не изискват въвеждане на банкови карти за получаване на суми. Получаването на пари става само по банков път – чрез банков превод към сметка на получателя, а не чрез карта. При най-малко съмнение относно автентичността на линк или сайт, гражданите следва да се свържат директно с куриерската фирма или с банката. В случай че са предоставени данни за карта и се забележат неоторизирани транзакции, незабавно трябва да се уведоми банката и МВР, тъй като своевременната реакция може да предотврати пълното източване на средства.

Описаната схема представлява комбинация между класическа измама и високотехнологично престъпление. Българското законодателство разполага с необходимите механизми за преследване на подобни извършители, но ефективната превенция зависи от информираността на гражданите и подготовката им да разпознават фалшиви линкове и сайтове. Правната квалификация на деянието е ясна: налице е измамно въвеждане в заблуждение, неправомерен достъп до платежни данни и обработване на лични данни в нарушение на закона. Това прави схемата наказуема по няколко независими правни направления, като жертвите имат право да потърсят както наказателна, така и гражданска защита.

В случай, че Вие или ваш близък има подобен случай, то е най-добре да се обърнете към адвокат, който се занимава с наказателно право и който може да Ви консултира и представлява пред съд. Тази статия не представлява правно становище или правен съвет от адв. Михаил Томов, нито е свързана с конкретна ситуация или субект. За правна помощ по казус, свързан с измама, както и при каквито и да е казуси, свързани с наказателното право, следва да бъде проведена правна консултация с адвокат